Il 19 marzo, una data cruciale
Il 19 marzo non è solamente il giorno del mio compleanno o la festività di San Giuseppe e la celebrazione del papà. Questa data è significativa perché, a meno di imprevisti dell’ultima ora, ci sarà chiarimento sul ruolo dell’Unione Europea riguardo l’uso del risparmio privato nel finanziamento di investimenti considerati strategici.
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Proprio in questa giornata, a Bruxelles, verrà svelato il piano strategico relativo alla Communication on the Savings and Investments Union. Questo documento potrebbe rivelare come i risparmi personali potrebbero essere intrappolati in una complicata rete burocratica.
Come menzionavo ieri, è essenziale non cadere nel panico suscitato da voci allarmistiche riguardo ipotetici prelievi forzosi notturni, simili a quelli del 1992. La strategia in questione coinvolgerà i ministeri del Tesoro, le banche e le assicurazioni, trasformando la politica di indicizzazione dall’inflazione alla paura.
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La BCE, adattando le sue politiche alla paura, potrebbe presto introdurre nuovi indici che considerano il rischio percepito piuttosto che la stagionalità. Dalla Russia alla Cina, fino alla Corea del Nord, senza dimenticare le intermittenti pandemie, l’Europa si trova a dover bilanciare la difesa e la sanità.
Queste informazioni erano parte di un discorso tenuto il 4 marzo al Forum della Bei da Maria Luís Albuquerque, commissaria ai Servizi finanziari e Unione dei risparmi e investimenti. Nel suo intervento, ha lodato Mario Draghi ed Enrico Letta per aver evidenziato la necessità di intervenire sul surplus di risparmio privato in Europa, usando un tono sorprendentemente allarmante.
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Albuquerque ha descritto i risparmi degli europei, quantificandoli in 10 trilioni di euro, come fondi stagnanti in conti a basso rendimento o persino in contanti. Spostare anche una piccola parte di questi fondi potrebbe radicalmente cambiare il panorama degli investimenti nell’UE.
Bruxelles, quindi, non cerca di finanziare una guerra contro Vladimir Putin per trasformare settori colpiti dall’agenda ambientale in industrie belliche. L’intento è piuttosto quello di offrire ai cittadini europei rendimenti migliori sui loro risparmi, altrimenti inerti, rispetto a quelli offerti dalle banche o dai piani d’investimento tradizionali.
Maria Luís Albuquerque parla di mobilizzare una piccola parte di quei 10 trilioni di euro per creare un abbinamento virtuoso tra capitale disponibile e il fabbisogno finanziario delle aziende, maximizzando così i benefici per l’economia reale e per i cittadini.
Tuttavia, non dovrebbe essere compito dell’Eba assicurare che il meccanismo di trasmissione del credito funzioni correttamente all’interno del sistema bancario e assicurativo?
Perché, allora, è necessario un piano da 800 miliardi di euro che sembra una versione più rischiosa del piano Juncker, concepito come un veicolo di investimento a leva sotto la giustificazione di una nuova Guerra Fredda?
Invece di armare l’Europa contro esterni nemici, non sarebbe più sensato utilizzare i risparmi dei cittadini per finanziare le imprese, assicurando loro interessi adeguati? E in questo scenario, quale sarebbe il ruolo del sistema bancario, attualmente gonfiato da liquidità a costo zero attraverso quantitative easing, esenzioni e aste di rifinanziamento a lungo termine?
Quindi, non temete prelievi forzosi notturni sui vostri conti correnti, ma piuttosto preparatevi a un perpetuo “Btp-day” europeo, che verrà accolto con entusiasmo dalle banche, liberate da oneri e rischi e pronte a incassare cospicue commissioni.
Ricordate, il 19 marzo non sarà soltanto un giorno per ascoltare un breve discorso. Avremo di fronte a noi un piano dettagliato, una vera e propria mappa verso l’Unione del risparmio e dei capitali europei, dove si nasconderanno le vere sfide e opportunità.
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Alessandro Conti ha conseguito una laurea in ingegneria finanziaria presso il Politecnico di Torino, con una specializzazione in tecnologie finanziarie. Ha lavorato come consulente per diverse start-up fintech e istituzioni bancarie. La sua specializzazione riguarda la regolamentazione dei servizi di pagamento e l’implementazione di soluzioni conformi alle nuove normative europee, in particolare PSD2. Su ComplianceJournal.it, Alessandro condivide le sue conoscenze sulla digitalizzazione dei servizi finanziari e sui rischi emergenti legati alle innovazioni tecnologiche nel settore bancario.