Molte persone si interrogano se sia opportuno sottoscrivere un mutuo al giorno d’oggi, trovandosi spesso circondati da interrogativi, incertezze, esitazioni e persino timori. Impegnarsi in un finanziamento trentennale per l’acquisto di un immobile è una decisione che necessita di una ponderazione accurata.
Non di rado, gli aspiranti mutuatari commettono errori significativi a causa di una scarsa conoscenza del tema o di decisioni affrettate. Considerando che si tratta di un impegno economico rilevante, è meglio evitare acquisti impulsivi.
È il momento giusto per un mutuo? Valutazioni corrette
Secondo uno studio di Facile.it, è possibile chiarire se sia conveniente stipulare un mutuo oggi e quali fattori considerare per evitare errori (prima che diventi troppo tardi per rimediare).
Nel solo 2024, il mercato immobiliare ha registrato un calo del 10% rispetto all’anno precedente. Lo studio di Facile.it non solo ha identificato le problematiche, ma ha anche esaminato le ragioni di questa tendenza negativa.
Le ragioni dietro la scelta
Acquistare una casa in Italia può essere complesso. Tra instabilità lavorativa, limitate risorse finanziarie e timori, i motivi sono sia psicologici che personali. A influenzare negativamente il sentiment ci sono stati eventi come la pandemia, l’aumento dell’inflazione, l’incremento dei tassi d’interesse e una comprensibile paura emotiva.
Il timore del rifiuto bancario
Uno dei timori psicologici più diffusi è quello del rifiuto da parte delle banche. Spesso si teme la risposta che potrebbe dare l’istituto di credito. Tuttavia, se un ente dovesse negare il mutuo, è bene ricordare che ogni banca ha politiche diverse, quindi la scelta rimane personale.
È sempre possibile rivolgersi a un consulente finanziario indipendente che possa indicare la migliore operazione e l’ente bancario più adatto.
Decidere tra tassi fissi e variabili
La decisione tra optare per tassi d’interesse fissi o variabili è complessa. Non è una scelta puramente oggettiva, poiché può variare a seconda delle necessità personali e del momento più opportuno.
La surroga del mutuo
Se si è deciso di attivare il primo mutuo (o prima di farlo), si può considerare la possibilità di cambiare per ottenere condizioni più vantaggiose. Questo può avvenire tramite la surroga bancaria o negoziando direttamente con la banca principale.
La durata del mutuo
Anche la durata del mutuo influisce sulla decisione di accenderlo o meno. La scelta deve essere fatta in base alle proprie esigenze personali. Un prestito più lungo comporta rate più basse ma interessi più alti, mentre un termine più breve significa rate più elevate ma un risparmio sugli interessi complessivi.
La paura dell’insolvenza
I potenziali mutuatari che si chiedono se sia conveniente sottoscrivere un mutuo oggi temono di non riuscire a sostenere il pagamento della rata mensile. Sul mercato esistono diverse soluzioni finanziarie per proteggersi nei momenti di difficoltà: dalle polizze specifiche ai piani di rientro per debiti fino alle sospensioni dei mutui (da valutare in base alla situazione personale).
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Alessandro Conti ha conseguito una laurea in ingegneria finanziaria presso il Politecnico di Torino, con una specializzazione in tecnologie finanziarie. Ha lavorato come consulente per diverse start-up fintech e istituzioni bancarie. La sua specializzazione riguarda la regolamentazione dei servizi di pagamento e l’implementazione di soluzioni conformi alle nuove normative europee, in particolare PSD2. Su ComplianceJournal.it, Alessandro condivide le sue conoscenze sulla digitalizzazione dei servizi finanziari e sui rischi emergenti legati alle innovazioni tecnologiche nel settore bancario.